金融315| 开店宝投诉量高达6.1万条 业务违规多次被罚

　　3.15期间，中国网财经履行媒体监督职责，联合啄木鸟投诉平台(tousu.china.com.cn)推出《2023年3·15金融曝光台》特别策划，切实推动维护金融消费者合法权益。

　　中国网财经2月7日讯(记者安然 朱玲)日前，央行发布的行政处罚信息公示表显示，开店宝支付服务有限公司(以下简称“开店宝支付”)福州分公司因七项违法违规行为，被没收其违法所得18.22万元，并处罚款628万元。

　　业内分析指出，反洗钱和商户管理上存在漏洞，是开店宝被处罚的主要原因之一。记者则注意到，其中明确提到“未按照要求反馈投诉处理情况。”而在黑猫投诉平台，开店宝的投诉总量高达6.1万条。

　　一边是被用户屡屡投诉，一边是多项违规领央行高额罚单，在业内人士看来，背后指向的都是相关支付机构的“风控不力”。在被剥离上市公司体系的大背景下，开店宝后续仍面临着如何解合规难题。

　　平台投诉量高达6.1万条

　　来自河南濮阳的宋先生在啄木鸟平台投诉称，其在2022年6月接到推销电话，对方自称POS机售后推销，以“更换新机”的名义为其推荐了开店宝POS机，并承诺没有机器不产生任何费用和押金。

　　然而当宋先生下载了APP，并且刷了399元后，却发现金额并没有到自己的银行账户。“当时跟我说都是秒到，但我刷了之后并没有到账。”

　　于是，宋先生找到业务人员询问399元资金的去处。业务人员回复称，“首刷扣的是履约金，只要使用满半年，且半年内刷满20万，399元就自动返到绑定的储蓄卡里。”

　　“这简直就是欺诈。”宋先生接受中国网财经记者采访时表示。面对宋先生的要求，业务员在数次推脱后最终拉黑其微信。此后，宋先生多次拨打客服热线要求退还押金，直到目前仍未得到反馈。

　　另有来自河南济源的琚女士在啄木鸟平台投诉称：“当时一直给我强调399元是一笔流水，说激活以后退给我，但到现在都没有给我。”

　　事实上，在黑猫投诉平台，大量用户都遇到与宋先生、琚女士相似的情况，即在收到推广的机器后，服务商以各种名义对首刷款项不予退还，金额多为299元、399元不等。而截至2月6日，开店宝的累计投诉量达6.1万条，要高于多家同行的数据。

　　苏宁金融高级研究院黄大智向中国网财经记者表示，用户首刷的押金没有到账，应该是被代理商扣留以抵冲POS机硬件成本。支付机构的线下收单业务，涉及到代理机构，层层下放至业务员后，原有的合规举措效力较低，从而出现这类欺骗、诱导用户开通POS机的行为。”

　　博通咨询资深分析师王蓬博坦言，押金不到账有可能是代理商虚假宣传所导致，其为了诱导持卡人办理POS机，增加销售业绩。但这些问题的背后，也反映出相关支付机构风控体系不健全，在消费者权益保护、合规展业等方面有待提升。

　　中国网财经记者就“对网友投诉的押金问题作何回应？”等问题联系开店宝支付进行核实与采访，截至发稿，尚未得到回复。

　　业务违规被罚628万元

　　值得一提的是，这并非开店宝支付首次收到罚单。据中国网财经记者不完全统计，其成立以来至少18次被罚。从金额来看，本次的628万创下了其最高罚单记录。

　　罚单信息显示，其主要因其涉及七项违法行为类型，具体包括：部分业务风控制度不健全；未按规定真实、完整地发送交易信息；未按规定停止为连续1年未发生交易的受理终端或收款码提供收款服务；为不符合条件特约商户提供T+0资金结算服务；未按规定履行客户身份识别义务；与身份不明的客户进行交易；未按照要求反馈投诉处理情况等。

　　中国网财经记者就“此次被罚具体原因为何？”、“目前是否整改到位？”等问题联系开店宝支付进行采访，截至发稿尚未收到回复。

　　王蓬博在接受中国网财经记者采访时表示，有两点值得注意，第一，在反洗钱和商户管理上依然存在漏洞，也是被处罚的主要原因之一；第二，有些新的处罚原因出现，比如未按规定停止为连续1年未发生交易的受理终端或收款码提供收款服务。

　　“这说明央行在持续对支付行业严监管的态度延续下，也在根据新的规定更新检查内容，不断与时俱进。” 王蓬博表示。

　　记者还注意到，这是开店宝被剥离上市公司体系后的首笔罚单。2016年，上市公司亚联发展曾斥资9.45亿元购买开店宝科技集团有限公司(下称“开店宝科技”)45%股权，成为其第一大股东。而开店宝科技间接控股持牌支付机构，即开店宝支付。

　　去年11月25日，开店宝科技的45%股权，被大连永利商务发展有限公司(简称“永利发展”)竞得。亚联发展表示，2022年12月起，开店宝科技不再纳入公司合并报表范围。

　　而这场关于开店宝科技的股权拍卖，也外界解读为“自拍”。天眼查显示，永利发展是亚联发展的大股东。而永利发展的实际控制人、最大股东，与亚联发展的董事长、法人，均为王永彬。对于外界的“自拍”评价，记者亦未收到开店宝方面的回应。

　　一位支付人士指出，无论如何，在剥离上市公司体系后，开店宝面临的仍是合规难题。